RangEconomicЭкономические категории

Ипотечные программы в коммерческих банках

*Рассчитано с использованием программных средств «MS Excel».

Общая сумма выплат равна 5372500,0 руб.

Рассчитаем реальную стоимость приобретенной недвижимости с учетом первоначального взноса и комиссии банка.

Сбербанк:

Сумма = 5000000*0,2 + 5000000*0,015 + 5301333,3 = 6376333,3 руб.

Переплата = (6376333,3-5000000)/5000000 = 27,53%

Траст-Банк:

Сумма = 5000000*0,2 + 5000000*0,005 + 5372500,0 = 6397500 руб.

Переплата = (6397500-5000000)/5000000 = 27,95%

Заключение

Подводя итоги дипломной работы, были рассмотрены следующие вопросы:

В первой главе было обозначено понятие оценки недвижимости при ипотечном кредитовании, понятие ипотечного кредита и особенности его применения. Рассмотрен вопрос о том, каким образом происходит оценка, расписаны этапы.

Вторая глава рассматривала на примере сравнительного и доходного метода оценку недвижимости на рынке жилья г. Ульяновска. Расчет затратного метода был исключен, т.к. весовая доля в роли оценки жилья при ипотеке весьма мала (порядка 5%). Полученный общий результат оценки составил 5 000 000 рублей. Эта сумма и будет являться определяющей в кредитной организации и по условию договора может быть кредитована под залог.

В третей главе расписаны ипотечные программы двух банков (Сбербанк и Траст-Банк), на основании кредита «Ипотечный+» рассчитана ипотека на сумму 5 000 000 рублей сроком на 5 лет. Выявлено, что если взять ипотеку в Сбербанке, то за 5 лет мы заплатим меньше на 0,42%, чем в Траст-Банке. Соответственно переплата составит 27,53%.

В России в настоящее время уже создана необходимая основа для развития системы ипотечного кредитования и необходимой оценки недвижимости. Приняты и уже действуют базовые для ипотеки законы, разработана «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Кроме того, с каждым годом происходит увеличение размеров жилищного фонда, который мог бы служить обеспечением ипотеки. Усилилось внимание к ипотеке со стороны региональных властей, страховых компаний, предприятий, застройщиков.

В целом, анализируя российский рынок ипотечных кредитов, необходимо отметить тот факт, что наиболее доступной ипотека на сегодняшний день остается для жителей Москвы, а также Санкт-Петербурга, где ипотека также развита, однако не в таких масштабах как в Москве. Банки предпочитают осваивать этот новый сектор рынка кредитных продуктов, не выходя за пределы «двух столиц», ориентируясь на средний класс населения. Именно в этих регионах на сегодняшний день сосредоточен основной спрос на так называемую «рыночную» ипотеку. Здесь ипотечное кредитование развивается достаточно динамично, на рынке постоянно появляются новые продукты и ипотечные программы, призванные привлечь клиентов в условиях зарождающейся конкуренции. В нашем регионе проблема ипотеки стоит остро. С первого взгляда, многие банки (Сбербанк, Юниаструм, Траст и т.д.) готовы предложить ипотеку под 11-15%, но не все желающие способны будут оплачивать этот кредит. Это связанно в первую очередь с другими затратами заемщика: такими как страхование, оценка, экспертиза пакета документов и заключение о соответствии стандартам АИЖК, плата за ведение ссудного счета.

Что же касается оценки недвижимости, то настоящее время проблема методического обеспечения оценки и оценочной деятельности в России стоит достаточно остро. Это связано с тем, что в новых условиях хозяйствования необходимы новые подходы, которые могли бы обеспечить нормальное функционирование экономики в целом и экономики недвижимости в том числе. Оценка рыночной стоимости объектов недвижимости в России - сравнительно новая область знаний и в этой связи является новым научным направлением со своей методологией, терминологией, принципами исследования.

Похожие статьи ...

Национальная экономика. Экономический рост
Одной из важнейших долгосрочных целей экономической политики правительства любой страны, является стимулирование экономического роста, поддержание его на стабильном и оптимальном уровне. Для этого необходимо иметь четкое представление о том, что такое экономиче ...

Конкурентоспособность России в мировой экономике условия и факторы
В современных условиях конкурентоспособность страны является показателем состояния и перспектив развития хозяйственной системы, определяет характер ее участия в международном разделении труда, выступает гарантом экономической безопасности и в общем виде представ ...